La réalisation d’un projet d’ordre professionnel nécessite l’accès à une trésorerie suffisante en fonction de son ampleur. En cas d’insuffisance des fonds, il est toujours possible d’avoir recours à un emprunt ou un crédit. Dans ce cas, le crédit professionnel se présente comme la meilleure solution pour financer son projet ou démarrer son activité. Mais quel crédit choisir ? Quelles sont les étapes pour l’obtenir ? Et à quel taux peut-on s’attendre ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour financer efficacement votre projet professionnel.
Qu’est-ce que le crédit professionnel ?
Le crédit bancaire professionnel, le prêt bancaire professionnel ou encore crédit d’entreprise est une solution de financement destinée uniquement à un usage professionnel. Il s’adresse aux personnes physiques ou morales exerçant une activité professionnelle, quelle que soit la taille de leur structure : TPE, startup, PME ou entreprise individuelle. Cette solution de financement pour les professionnels convient parfaitement aux travailleurs indépendants, auto-entrepreneurs ou freelances.
À noter que ce type de crédit se distingue par des caractéristiques précises : une durée de remboursement définie à l’avance, un taux d’intérêt fixé par l’établissement prêteur, des mensualités régulières, ainsi qu’un montant global déterminé lors de la signature du contrat. En résumé, le crédit professionnel représente une solution fiable et sécurisée pour financer un projet ou soutenir l’activité d’une entreprise.
Pourquoi choisir le prêt bancaire professionnel ?
Le crédit d’entreprise offre une certaine flexibilité aux structures pour assurer leur bon fonctionnement, voire améliorer leur rentabilité. Parmi les principaux avantages, on retrouve :
- L’accès à une trésorerie dédiée, facilitant le financement de divers projets de développement.
- La possibilité de financer l’achat de matériel, d’équipements, de parts sociales ou encore de fonds de commerce.
- Des conditions de remboursement flexibles, adaptées à la capacité financière de l’entreprise ou du freelance.
- Des taux d’intérêt compétitifs ainsi que des garanties modulables, en fonction du profil de l’emprunteur et de la nature du projet.
Le crédit professionnel se présente aussi comme un moyen de financement pour la création d’une entreprise, notamment pour les startups et les petites entreprises. Il offre des capacités d’emprunt larges et personnalisables pour chaque type de projet. Ainsi, le freelance et le micro-entrepreneur peuvent être accompagnés dans la réalisation de leur projet pro.
Pour une meilleure accessibilité à son compte, Hello bank! Pro pour gérer son activité en ligne, rend l’accès aux services et à son espace client plus facile. Cette fonctionnalité permet de gérer les opérations professionnelles comme les virements SEPA ou encore les dépôts de chèques. Grâce à la facilité de caisse, il est plus simple de se protéger des imprévus financiers. Par contre, le prêt professionnel Hello bank! Pro est disponible uniquement pour les clients depuis au moins 6 mois.
Quels sont les différents types de crédit professionnel ?
Pour les freelances, les startups, les entreprises et les travailleurs indépendants, il existe différents types de prêt professionnel sur le court terme ou le long terme. Ils sont à considérer en fonction de leurs caractéristiques et des besoins. On retrouve ainsi :
- Le crédit revolving.
- Le financement participatif.
- Le microcrédit.
- Le prêt in-fine.
- Le crédit amortissable.
- Le leasing ou crédit bail.
Quelle est la procédure pour obtenir un crédit professionnel ?
Obtenir un crédit professionnel pour donner vie à son projet se déroule en quelques étapes, que ce soit auprès d’une banque en ligne ou professionnelle. Chez Hello bank! Pro, la démarche est simple et rapide. Avec ses mensualités modulables, accédez à votre prêt en toute transparence. Il est destiné aux artisans, aux travailleurs de la profession libérale ou encore à l’entrepreneur disposant d’un compte bancaire Hello bank! Pro. Voici les étapes à suivre pour obtenir son prêt.
Monter le dossier de demande
Après avoir choisi votre organisme bancaire pour le prêt, vous devez monter le dossier de demande. Il comprend essentiellement une pièce d’identité en cours de validité, des pièces justificatives de domicile (facture de gaz ou d’électricité), d’activité professionnelle (RIB, preuve de l’expérience et des formations professionnelles) ou encore la présentation d’un business plan. Il est possible de faire appel à la team Hello bank! Pro pour vous aider à monter le dossier.
Recevoir l’offre et signer
Après avoir monté le dossier de demande de crédit professionnel, l’organisme bancaire se chargera de l’analyser et de l’examiner. S’il est solide et convaincant, la banque proposera une offre de prêt. C’est à ce niveau qu’il faudra vérifier les clauses et conditions du contrat (durée d’amortissement qui varie généralement de 3 à 7 ans, taux d’intérêt, modalités de remboursement). Si l’offre convient à l’emprunteur, il peut signer le contrat. Il faudra attendre entre 24 et 48 heures de jours ouvrés pour entrer en possession des fonds.
Quel montant peut-on obtenir ?
Tout dépend de la banque et du type de crédit professionnel désiré. En général, il est possible d’emprunter entre 100 et 50 000 euros, comme dans le cas de la banque Hello bank! avec l’offre Hello bank! Pro.
Quel taux d’intérêt prévoir ?
Le taux d’intérêt est un des éléments-clés à considérer, car il peut influencer l’enveloppe globale de l’emprunt. Aussi, il varie d’un organisme de prêt à un autre. D’autres facteurs tels que la durée de remboursement/d’amortissement, le niveau de solvabilité ou encore le domaine d’activité. Mais une moyenne de 2 à 6% est fixée pour le taux. Pour accroitre les chances d’obtenir un meilleur taux pour votre crédit, il faudrait différencier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et le taux nominal.
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Journaliste et rédactrice spécialisée dans l’emploi et la formation, Élise aide les professionnels à évoluer dans leurs carrières.
