Lorsqu’on se lance dans l’investissement, la diversification est un pilier incontournable pour assurer une stabilité et une croissance à long terme. Parmi les options disponibles, les placements à revenu fixe occupent une place de choix. Ces actifs offrent une alternative intéressante aux actions et autres actifs plus volatils. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Comment pouvez-vous en tirer le meilleur parti ? Nous vous présentons ici les tenants et aboutissants de ces placements souvent considérés comme moins risqués.
Qu’est-ce qu’un placement à revenu fixe ?
Comme son nom l’indique, un placement à revenu fixe est un investissement qui génère un revenu régulier et prévisible sous forme d’intérêts. En d’autres termes, vous prêtez votre argent à un émetteur (une entreprise, un État, etc.) en échange d’un taux d’intérêt fixe pendant une période déterminée. Les obligations sont l’exemple le plus courant de placement à revenu fixe, mais il en existe d’autres que nous verrons plus loin.
Contrairement aux actions dont la valeur dépend des conditions du marché, les placements à revenu fixe offrent une certaine stabilité et prévisibilité. Cela en fait une option intéressante pour les investisseurs qui recherchent un revenu régulier, qui souhaitent préserver leur capital ou qui veulent diversifier leur portefeuille pour réduire les risques.
Quels sont les différents types de placements à revenu fixe ?
L’univers des placements offre plusieurs options pour répondre à différents besoins et profils d’investisseurs. Parmi les types de placements les plus courants, on peut citer :
- les obligations d’État : émises par les gouvernements, elles sont considérées comme les plus sûres, car elles sont soutenues par la capacité de l’État à percevoir des impôts ;
- les obligations d’entreprises : elles offrent des taux d’intérêt plus élevés que les obligations d’État, mais comportent également un risque de défaut plus élevé ;
- les certificats de placement garanti (CPG) : offerts par les banques et les institutions financières, ces titres garantissent un taux d’intérêt fixe pendant une période déterminée. Ils sont généralement considérés comme très sûrs, car ils sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ;
- les fonds communs de placement à revenu fixe : ces fonds regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d’obligations et d’autres titres à revenu fixe. Ils offrent une diversification instantanée et sont gérés par des professionnels.
Investir dans les placements à revenu fixe : les avantages et les risques
Comme indiqué plus haut, les placements à revenu fixe sont une option intéressante pour les investisseurs cherchant à stabiliser leur portefeuille. Généralement moins volatils que les actions, ces titres offrent une certaine sécurité surtout en période d’incertitude économique.
Cependant, ils comportent également des risques notamment celui du taux d’intérêt où la valeur des obligations peut diminuer si les taux augmentent. Le risque de défaut est par ailleurs présent particulièrement pour les obligations émises par des entreprises moins solvables.
Avec les placements à revenu fixe, l’inflation représente un autre risque à considérer, car elle réduit le pouvoir d’achat des revenus générés par ces placements. Enfin, lorsque l’investisseur ne parvient pas à vendre ses obligations rapidement ou à un prix équitable, on parle aussi de risque de liquidité.
Une stratégie de diversification est donc conseillée afin de maximiser les avantages tout en minimisant les risques de ce type d’investissement. Il s’agit concrètement de combiner différents types de titres à revenu fixe dans un portefeuille équilibré.
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Entrepreneur et passionné de la technologie blockchain, Alexandre conseille les entreprises sur les stratégies financières.
