Dans l’immobilier, l’acquisition d’un bien (appartement, maison, immeuble et autres) passe par la demande d’emprunt. Ceci permet aux personnes qui n’ont pas le capital nécessaire de pouvoir acquérir le bien grâce aux crédits. Cependant, il y a un apport obligatoire que ces personnes doivent détenir en 2023 pour obtenir cet emprunt. Ce dernier peut être standard ou idéal selon votre demande et la banque. Par ailleurs, avant de demander un emprunt, il est nécessaire de se renseigner sur les sources de provenance de l’apport ainsi que la possibilité de vous en passer. Tout savoir sur le sujet dans cet article.
Quel apport obligatoire standard en 2023 ?
Depuis 2015, les apports obligatoires exigés par les structures bancaires pour octroyer un emprunt sont de moins en moins élevés. Ceci a été constaté à travers les chiffres du CSA (Observatoire logement crédit). En plus de cela, les taux d’intérêt demandés par les banques ont aussi connu une diminution. En réalité, les banques n’exigent plus des conditions financières difficiles à remplir pour permettre aux particuliers ou entreprises d’avoir un crédit immobilier. En d’autres termes, ces sociétés sont plus flexibles par rapport aux exigences.
La diminution de l’apport obligatoire et l’augmentation des taux d’intérêt sont surtout dues à l’augmentation des coûts de location. De ce fait, les structures bancaires ont plus de facilité à emprunter le capital nécessaire à l’acquisition de ces biens. En 2023, bien que l’apport obligatoire ne soit pas le même dans toutes les banques, il respecte une marge de 10 à 20 %.
Quel apport obligatoire idéal en 2023 ?
Dans le domaine immobilier, l’apport obligatoire pour un crédit n’est régi par aucune loi. En effet, lorsque vous désirez demander le prêt, vous devez mettre en place un dossier à soumettre à votre banque. Ensuite, cette dernière se chargera d’analyser votre dossier en profondeur. Elle vérifiera également votre fiabilité en se basant sur les justificatifs que vous fournirez. Une fois l’analyse faite, elle pourra fixer le capital que vous devez détenir en amont.
Toutefois, vous avez la possibilité d’excéder l’apport proposé par la structure afin d’avoir plus de facilité à solder votre dette. Par ailleurs, l’apport personnel peut parfois servir uniquement à payer :
- Le notaire ;
- L’agence ;
- L’étude de dossier ;
- La garantie.
Il existe donc un apport obligatoire idéal qui est compris entre 20 et 30 %.
Quelle peut être la provenance d’un apport obligatoire ?
L’apport obligatoire est important en ce sens qu’il facilite l’obtention du crédit. Il permet, en réalité, à la société emprunteuse, de se rendre compte de votre sérieux et de l’importance que vous portez à votre projet immobilier. Ainsi, votre demande sera facilement approuvée et vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt avantageux.
L’apport obligatoire à présenter à votre banque, que ce soit le standard ou l’idéal, peut provenir de plusieurs sources. Toutefois, la première source est votre épargne personnelle. Il existe pour cela des offres de cotisation comme celle du plan PEL ou du compte CEL qui représentent toutes des épargnes logements.
Concernant le PEL, vous avez la possibilité de cotiser le montant que vous souhaitez et fermer le compte avant de pouvoir récupérer la somme. Cette dernière servira d’apport obligatoire pour votre crédit. Hormis l’épargne, l’apport obligatoire peut provenir d’un héritage, d’un don, ou d’une somme perçue durant la vente d’un bien.
Est-ce possible d’obtenir un prêt immobilier en 2023 sans apport ?
L’objectif principal d’un apport obligatoire est de faciliter l’accès au financement. Néanmoins, vous avez la possibilité de demander un crédit sans cet apport. Pour cela, il existe des courtiers immobiliers qui sont capables de vous aider. Dans ce cas, n’ayant pas d’apport, vous devez fournir un dossier impeccable et irréprochable. En plus de cela, vous ne devez pas avoir de découverts bancaires afin que le courtier soit certain de votre solvabilité.
En somme, l’apport obligatoire pour obtenir un emprunt immobilier en 2023 varie entre 10, 20 et 30 %. Tout dépend de chaque banque et du dossier que vous avez constitué.
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