Le rachat de crédit est considéré par de nombreux particuliers et professionnels comme une solution de financement avantageuse. Pour les fonctionnaires, le rachat du crédit est aussi une initiative bénéfique face aux multiples emprunts. Quelles sont les différentes étapes pour avoir recours à cette solution ? Nous vous apportons des réponses à cette interrogation.
Qu’est-ce que le rachat de crédit pour fonctionnaires ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à fusionner la totalité ou une partie des crédits contractés auprès d’un organisme bancaire. Cela veut dire que la banque rachète les crédits contractés auprès des autres organismes financiers et donc, les rembourse. L’emprunteur commence à payer son nouveau crédit auprès de cette institution bancaire jusqu’à épuisement.
Dans le cas du rachat de crédit pour les fonctionnaires, il est dédié aux agents de la fonction publique hospitalière, territoriale ou de l’État. Il concerne essentiellement le prêt à la consommation, le crédit conventionné, le prêt auto ou encore le prêt immobilier.
Pourquoi opter pour un rachat de crédit fonctionnaires ?
Tout comme dans le cas du rachat de crédit traditionnel, celui pour fonctionnaires permet de réunir tous les prêts chez un seul créancier. Au nombre des avantages qu’il présente, on cite :
- Bénéficier d’un taux d’endettement réduit pour alléger votre trésorerie.
- Ne devoir payer qu’une seule mensualité réduite grâce à un crédit unique.
- Profiter d’un nouveau Taux d’Intérêt Effectif Global (TAEG).
- Financer d’autres projets grâce à la réduction de l’échéance.
Les critères à prendre en compte avant de souscrire à un rachat de crédit pour fonctionnaires
Avant de vous engager dans un rachat de crédit en tant que fonctionnaire, il est essentiel d’évaluer certains critères afin de prendre une décision éclairée. Tout d’abord, analysez votre situation financière globale en tenant compte de vos revenus, de vos charges fixes et de votre capacité d’endettement.
Ensuite, comparez les offres des banques ou organismes financiers, en portant une attention particulière au TAEG, aux frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé) et aux conditions spécifiques proposées aux fonctionnaires. Il est également conseillé d’évaluer la durée de remboursement du nouveau crédit, car un allongement excessif peut entraîner un coût global plus élevé.
Enfin, pensez à vérifier si l’organisme propose des options supplémentaires comme une assurance emprunteur avantageuse ou la possibilité de financer de nouveaux projets. Une bonne préparation en amont garantit un regroupement de crédits adapté à vos besoins et à votre situation.
Comment procéder à un rachat de crédit pour fonctionnaires ?
Il faut savoir que les personnes exerçant dans la fonction publique bénéficient de meilleures offres et garanties. En effet, elles disposent d’une meilleure sécurité d’emploi par rapport aux emprunteurs exerçant dans le domaine privé. Leur contrat de travail à durée indéterminée (CDI) constitue une garantie considérable. De plus, leur mutuelle professionnelle peut prendre en charge le paiement de la caution. Les banques sont donc généralement plus disposées à leur accorder la possibilité de regrouper leurs différents emprunts. Voici les différentes étapes pour obtenir un rachat.
Qui peut avoir droit à un regroupement de crédits ?
Il faut savoir que ce ne sont pas tous les agents qui exercent dans le secteur public qui ont automatiquement droit au regroupement de crédits. Par exemple, le fonctionnaire stagiaire peut avoir besoin d’un titulaire avant de faire sa demande. L’assimilé et le titulaire rencontreront moins de difficultés.
La demande proprement dite
Pour effectuer la demande de regroupement de crédits, il faut d’abord remplir un formulaire en ligne. Ensuite, le dossier doit comporter certaines pièces, à savoir :
- Une copie de la pièce d’identité de l’emprunteur (généralement une carte d’identité en cours de validité).
- Un justificatif de domicile du dernier trimestre.
- Un justificatif des revenus.
- Un courrier pour exprimer la demande de rachat de crédits et les raisons qui justifient ce choix.
- Le RIB et les trois derniers bulletins de paie.
Pour être sûr de constituer votre dossier de façon appropriée, il est recommandé de faire appel à un courtier qui vous accompagnera à chaque étape en échange d’une commission. Dans le cas où la demande de regroupement de crédit est acceptée, l’emprunteur peut toujours se rétracter pour diverses raisons sous un délai de 15 jours. Passé ce délai, il ne reste que la dernière étape qui consiste à la signature du contrat avec la nouvelle banque.
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Journaliste et rédactrice spécialisée dans l’emploi et la formation, Élise aide les professionnels à évoluer dans leurs carrières.
