Les banques aptes à racheter un dossier de surendettement

Quelle banque peut racheter un dossier de surendettement ?

Il peut arriver que vous contractiez de nombreux prêts auprès des établissements bancaires, et ce, pour diverses raisons. Cela conduit parfois à un endettement excessif. Selon la procédure, vous serez amené à fournir un dossier de surendettement ou procéder à un rachat de crédit en surendettement. Nous vous invitons à découvrir dans les lignes qui suivent les structures bancaires capables de vous aider.

Le dossier de surendettement

En cas de surendettement excessif pour diverses raisons (licenciement économique par exemple), il faut constituer un dossier de surendettement à soumettre à une commission de surendettement. Ce dossier aidera la commission de surendettement à mieux évaluer votre situation.

Les justificatifs à présenter

Afin d’aider la commission de surendettement à mieux évaluer votre situation, votre dossier de surendettement doit comporter des éléments très importants. Ledit dossier doit se composer des justificatifs tels que :

  • l’identité de l’emprunteur ;
  • la situation matrimoniale de l’emprunteur ;
  • la situation professionnelle de l’emprunteur (fonctionnaire, licencié en plein procès prud’homme) ;
  • la situation des personnes âgées d’au moins 16 ans qui sont sous la responsabilité de l’emprunteur ;
  • le patrimoine de l’emprunteur ;
  • les ressources mensuelles de l’emprunteur ;
  • les différents crédits actuels de l’emprunteur ;
  • les charges courantes de l’emprunteur par mois.

L’ensemble de ces justificatifs aideront la commission mise en place par la Banque de France à analyser le contexte. Cette commission a pour rôle de faire une analyse profonde de votre dossier afin de vous guider. Les orientations de la commission dépendront de la portée de votre surendettement. Selon le cas, la commission peut suggérer des alternatives comme un plan de redressement. Elle peut aussi recommander l’effacement des dettes.

Les banques pouvant faire un rachat de dossier de surendettement

Toutes les structures bancaires ne sont pas à même de racheter un dossier de surendettement. Les banques ci-après vous aideront à le faire :

  • CGI Finance ;
  • Crédit Agricole ;
  • Crédit Municipal de Toulouse ;
  • SYGMA Banque ;
  • BNP Paribas ;
  • Crédit Mutuel Arkéa ;
  • Banque de France. 

Quelle banque peut racheter un dossier de surendettement

Rachat de crédit : une option palliative au surendettement

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une opération qui consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul. Cette opération est réalisable uniquement dans les banques ou chez un organisme de prêt. Cela permet à l’emprunteur de rembourser en une seule mensualité. La durée de remboursement est étendue dans ce cas afin d’alléger les charges de l’emprunteur. Il pourrait investir pour solder.

Pour souscrire à cette démarche, vous devez fournir un dossier comportant plusieurs documents justificatifs. Le dossier doit contenir :

  • la copie de votre pièce d’identité ;
  • le justificatif de votre domicile ;
  • la photocopie du livret de famille ;
  • la photocopie de l’acte d’achat de vos biens immobiliers ou les 3 dernières quittances de loyer ;
  • les offres de crédit en cours suivi des tableaux d’amortissement ;
  • la photocopie de votre contrat de mariage ou de jugement de divorce.

Vous pouvez obtenir cette restructuration de dette auprès de votre banque. D’autres établissements financiers peuvent également vous aider à l’obtenir. Il est recommandé de faire une comparaison des différentes offres de ces organismes pour pouvoir opter pour celle qui vous convient le plus. 

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