L’assurance emprunteur joue un rôle déterminant dans votre contrat de prêt immobilier. En France, elle peut représenter jusqu’à 1/3 du coût total de ce crédit. Pour le rendre alors plus flexible aux emprunteurs, les normes légales ont été revues et proposent désormais des possibilités infinies de renégociation de ce contrat d’assurance emprunteur. Beaucoup d’assurés l’ignorent encore, mais ce droit peut leur permettre, en fonction de leurs situations, de générer des bénéfices considérables. Toutefois, il est crucial de savoir à quel moment faire valoir ce droit de renégociation pour en profiter et c’est ce que nous vous exposons dans cet article.
Pourquoi renégocier son contrat d’assurance emprunteur ?
Pour octroyer un prêt immobilier auprès d’une banque, l’un des justificatifs cruciaux à insérer dans le dossier est l’assurance emprunteur. Lorsque les emprunteurs n’en disposent pas, les banques proposent à ceux-ci de souscrire à leur propre assurance groupe. Pour bénéficier des meilleures garanties, il faudrait choisir soi-même son assurance emprunteur. Ici, vous pouvez en savoir plus sur l’assurance crédit au meilleur tarif et découvrir les stratégies à utiliser pour la trouver. Mais il ne suffit pas de choisir une assurance crédit qui propose les meilleurs taux. Avec le temps, de nouvelles offres plus alléchantes peuvent s’offrir à vous et vous pouvez éprouver le besoin de renégocier votre contrat d’assurance. Votre profil personnel de risque peut également changer au fil des années et vous contraindre à choisir la renégociation du contrat d’assurance.
Dans le cadre d’un prêt immobilier, renégocier votre contrat d’assurance peut vous permettre de faire des économies. Mais cela est possible lorsque vous trouvez une autre compagnie d’assurance qui propose une équivalence de garanties ou des avantages complémentaires plus intéressants que ceux proposés par votre assureur actuel.
Renégocier votre contrat d’assurance emprunteur sera de même utile lorsque votre situation de vie change. Lorsque vous cessez par exemple d’exercer un métier reconnu de l’assurance comme à risque, revoir les termes de votre contrat pourrait alléger son coût. La renégociation est nécessaire par ailleurs lorsque vous venez de guérir d’une maladie grave et mortelle qui a déjà été déclarée plus tôt au moment de la souscription à l’assurance emprunteur.
À quel moment renégocier son contrat d’assurance emprunteur ?
En 2022, le vote de la loi Lemoine permet désormais à tous les assurés d’un contrat d’assurance crédit de renégocier à tout moment leur contrat d’assurance. S’ils le désirent, ils peuvent même le faire bien avant la fin de la première année de souscription. En cliquant sur https://www.april.fr/, vous pouvez enclencher un processus de renégociation d’une assurance emprunteur et vous faire aider par des professionnels pour la conclure rapidement. Notez que la renégociation est entièrement gratuite et donc vous n’aurez aucun frais à dépenser pour la réaliser.
Renégocier son contrat d’assurance emprunteur : les étapes à suivre
Avant d’enclencher un processus de renégociation de votre contrat d’assurance emprunteur, vous devrez d’abord en savoir plus sur les multiples possibilités envisageables. Ainsi, les circonstances dans lesquelles vous pouvez engager un processus de renégociation de votre contrat d’assurance crédit sont :
- La renégociation avec l’assurance de la banque.
- La renégociation en optant pour un assureur individuel.
- La renégociation au cours d’un rachat de bien immobilier.
Dans l’une de ces circonstances, vous pouvez envisager une renégociation. Notez que la renégociation n’implique pas forcément une résiliation de l’ancien contrat d’assurance. Il est possible de conserver votre ancien contrat d’assurance, qu’il soit individuel ou de groupe, et de rediscuter seulement certaines conditions du contrat. Mais lorsque vous optez pour le changement de l’assureur, vous devrez résilier plus tard votre ancien contrat afin de faire des économies sur votre remboursement. Découvrez maintenant comment il faut procéder.
Choisir un assureur proposant des garanties équivalentes ou supérieures à l’ancienne assurance
Si votre nouvel assureur ne vous fournit pas une équivalence des garanties ou des offres supérieures à celles proposées par votre ancien assureur, vous pouvez avoir de difficultés à changer votre contrat d’assurance emprunteur et faire aussi des économies sur vos mensualités de remboursement. Le refus de renégociation est bien possible, surtout lorsque vous avez souscrit en premier à l’assurance de la banque. Veillez alors à trouver l’assureur individuel qui vous propose des conditions favorables et met à votre disposition une attestation d’équivalence de garanties afin de poursuivre votre renégociation.
Valider le nouvel assureur
Si l’assureur est bien choisi, votre banque ou votre ancien assureur dispose d’un délai de 10 jours pour confirmer sa position sur votre demande de renégociation. Si les documents respectent les normes, l’ancien assureur n’a aucune raison de vous refuser la renégociation.
Résilier l’ancien contrat d’assurance
La résiliation de votre ancien contrat d’assurance emprunteur se fait toujours après l’acceptation de la renégociation. Si la banque accepte le nouveau contrat d’assurance signé, vous pouvez envoyer un courriel de demande de résiliation de l’ancien contrat d’assurance. Mais retenons certains détails importants : avant d’entamer une procédure pour résilier votre contrat d’assurance, il est important de vérifier tous les détails sur votre situation actuelle et votre profil de risque avant de résilier un ancien contrat d’assurance-vie.
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Journaliste et rédactrice spécialisée dans l’emploi et la formation, Élise aide les professionnels à évoluer dans leurs carrières.
